اینشورتک: تحولی نوین در صنعت بیمه
ظهور اینشورتک یا همان فناوری کسبوکار بیمه در سالهای اخیر به شرکتهای بیمه کمک کرده تا تجربه مشتریان خود را بهبود داده، محصولات جدید توسعه دهند، هزینهها را کاهش داده و فرآیندهای تعهد نویسی را بهبود بخشند. ایده اصلی بیمه بر اساس انتقال ریسک است و هزاران سال است که به شکلهای مختلف در بازارها وجود داشته است. برای مثال، بازرگانان چینی که بیش از دو هزار سال پیش از میان رودخانههای سیلابی سفر میکردند، کالاهای خود را در تعداد زیادی کشتی پخش میکردند تا در صورت واژگونی یک کشتی، همه چیز خود را از دست ندهند. استفاده از انبارهای عمومی غلات به منظور حفاظت عمومی در صورت قحطی نمونه دیگری از بیمه است.
برای پیدا کردن اولین نشانههای بیمه به شکل امروزی، باید تا سال ۱۶۶۶ میلادی و آتشسوزی بزرگ لندن برویم. این امر باعث توسعه بیمه اموال، تأسیس کافه ادوارد لویدز لندن (که به مرکزی برای توسعه بیمه دریایی تبدیل شد و در نهایت بازار بیمه معروف لویدز لندن را شکل داد) و تأسیس انجمن دوستانه برای دفتر تضمین دائمی در سال ۱۷۰۶ و انجمن تضمین زندگی عادلانه در سال ۱۷۶۲ شد. این انجمنها پیشگام استفاده از تجزیه و تحلیل مبتنی بر سن برای محاسبه حق بیمه برای بیمهنامههای عمر بودند.
با وجود پیشرفت سریع فناوری در بسیاری از حوزهها، بیمه از صنایعی بود که خیلی دیر راه را برای ورود تکنولوژی و راهحلهای استارتاپی باز کرد. اما رقابتی بودن بازار، تغییر انتظارات مشتریان و افزایش دیجیتالی شدن و استفاده از موبایل، هم بیمهگران سنتی و هم شرکتهای نوآور را در سالهای اخیر به استقبال فناوری سوق داده است. این استفاده از فناوری برای هدایت نوآوری در بیمه به عنوان اینشورتک شناخته میشود.
اینشورتک چیست؟
اینشورتک، به معنای استفاده از فناوریهای نوظهور – مانند هوش مصنوعی (AI)، اینترنت اشیا (IoT) و بلاکچین – توسط شرکتهای بیمه برای بهبود فرآیندهای تجاری و افزایش کارایی است. فناوریهای جدید، صنعت بیمه را قادر میسازد تا با استفاده از دادههای مشتری، دید بهتری برای پشتیبانی خود جمعآوری کنند. اکنون، شرکتهای بیمه این فرصت را دارند تا از فناوری بیمه در تمام مراحل زنجیره ارزش بیمه، از جمله بازاریابی، فروش و طراحی محصول، پذیرهنویسی و رسیدگی به خسارت استفاده کنند.
استارتآپهای فعال در حوزه اینشورتک در ایران
بیدبرگ: بیدبرگ شاید از بازیگران کمتر شناخته شده اینشورتک ایران به حساب بیاید، اما خدمات مختلف مشاورهای در حوزههای بیمه، مالیات و امور حقوقی را ارائه میدهد. ارائه خدمات مشاورهای مرتبط با بیمه و قوانین کار، شاید یکی از مهمترین خدمات این استارتاپ مستقر در برج فناوری دانشگاه امیرکبیر باشد.
آیتول: آیتول، استارتاپی است که همه خدمات مربوط به خودرو، از خلافی خودرو گرفته تا طرح ترافیک و پرداخت عوارض را به کاربران خود ارائه میدهد. یکی از خدمات خودرویی آیتول، بیمههای شخص ثالث و بدنه است که باعث میشود آیتول را فهرست استارتاپهای اینشورتکی ایران قرار بگیرد.
بیمه دات کام: وقتی صحبت از اینشورتک به میان میآید، مسلما یکی از نامهایی که به ذهن خطور میکند، استارتاپ بیمه دات کام است. این استارتاپ انواع مختلفی از بیمهها از بیش از ۲۰ شرکت بیمه را به صورت یکجا به کاربر ارائه میدهد و کاربر میتواند با مقایسه قیمتی و خدماتی، بهترین گزینه خود را انتخاب کند. بیمه دات کام پشتیبانی و مشاوره ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته را به کاربران ارائه میدهد.
بیمه بازار: یکی دیگر از بازیگران صنعت اینشورتک در ایران، استارتاپ بیمه بازار است. این استارتاپ نیز که حدود ۷ سال قدمت دارد، در وبسایت خود، کسبوکار خود را اینگونه معرفی میکند: «بیمهبازار بستری آنلاین برای گرفتن مشاوره، مقایسه و خرید بیمه به راحتترین شکل است. با بیمهبازار میتوان در چند ثانیه قیمت انواع بیمه را از تمامی شرکتهای معتبری که زیر نظر بیمه مرکزی در حال فعالیت هستند، استعلام کرد، آنها را با هم مقایسه کرد و بعد از انتخاب بهترین بیمه، آن را آنلاین سفارش داد و همان بیمهنامه را در محل دلخواه تحویل گرفت.»
بیمیتو: بیمیتو هم یکی از سامانههای مقایسه و خرید آنلاین بیمه بود که خدماتی مانند بیمه دات کام، ازکی و بیمه بازار را ارائه میداد. این استارتاپ از سال ۹۵ کار خود را آغاز کرد و در سال ۹۸ با مجموعه ازکی ادغام شد. اما ادغام نهایی و اعلام عمومی، در سال ۱۴۰۰ انجام گرفت. اکنون، بیمیتو تحت نام ازکی مشغول به فعالیت است.
ازکی: یکی دیگر از استارتاپهای بزرگ حوزه اینشورتک در اکوسیستم استارتاپی ایران، مسلما استارتاپ ازکی است. این استارتاپ که هفت سال از عمر آن میگذرد، به کمپینهای تبلیغاتی گسترده خود، در بیلبوردهای شهری و تبلیغات تلویزیونی معروف است. ازکی نیز ارائه دهنده بیمههای شرکتهای بیمه بوده و سیستم مقایسهای نیز دارد. البته ازکی خود را به حوزه اینشورتک محدود نکرده و با خدماتی همچون ازکی وام، وارد حوزه فینتک هم شده است.
استارتاپهای برتر دنیا در حوزه فناوری بیمه یا اینشورتک
YuLife: هدف یولایف بهبود سلامت مالی، جسمی و روانی و رفاه ۵۵۰ هزار مشتری خود در سراسر جهان از طریق مجموعه خود شامل موارد زیر است:
بیمه عمر گروهی
بیمه بیماریهای بحرانی گروهی
بیمه حمایت از درآمد گروهی
Ki Insurance: کی اینشورنس در سال ۲۰۲۰ تأسیس و در سال ۲۰۲۱ راهاندازی شد و به بزرگترین استارتاپ فناوری بیمه در تاریخ Lloyd’s of London تبدیل شد و در اولین سال خود بیش از ۳۲۹ میلیون پوند حق بیمه عمومی و تجاری را پذیرفت. این شرکت همچنین اولین سندیکای کاملا دیجیتالی و مبتنی بر هوش مصنوعی در بازار لوید است. این شرکت بودجه ۴۱۱ میلیون پوندی خود را از Fairfax Financial و Blackstone دریافت کرد.
Steady Technologies: Steady Technologies، ارائهدهنده پلتفرم مدیران املاک و خانههای اجارهای تکخانواده، سرمایه بازار قابل توجهی را از طریق محصولات بیمهای ایجاد کرده است که برای کاهش خطرات احتمالی مرتبط با جریانهای درآمد جانبی مالکان طراحی شدهاند. استیدی پس از تضمین تسهیلات ۵۰۰ میلیون دلاری برای ادامه گسترش تجارت خود در سطح ملی در سال ۲۰۲۲، توانسته محصول Rent Advance خود را تقویت کند. در این محصول، تا ۱۲ ماه درآمد اولیه به صاحبان املاک اجارهای ارائه داده میشود. این محصول، خطر عدم پرداخت اجاره از سوی مستأجران را از بین میبرد.
Many Pets: Many Pets (که قبلا چند بار خرید و فروش شده است) با ارزش ۲.۴ میلیارد دلار آمریکا یک فناوری بیمه متمرکز بر حیوانات خانگی است که توسط گای فارلی و استیون مندل در سال ۲۰۱۷ تأسیس شد. این فناوری از بریتانیا کار خود را آغاز کرد و به مناطق دیگر از جمله سوئد، توسعه یافت. این استارتاپ اکنون در ۴۰ ایالت آمریکا فعالیت میکند و در ۸۵ درصد از بخش بیمه حیوانات خانگی آمریکا فعال است. Many Pets خدمات خود را با خرید شرکت بیمه Digital Edge گسترش داد که از طریق کل بودجه ۴۸۳ میلیون دلاری که در هفت دور تأمین مالی ایجاد شده بود، امکان پذیر شد. Many Pets اکنون با ارزش ۲.۴ میلیارد دلار میتواند خود را به عنوان یک رهبر جهانی در حوزه بیمه دیجیتال حیوانات خانگی به حساب آورد.
Oscar Health: اسکار هلث در سال ۲۰۱۲ توسط ماریو شلوسر، جاشوا کوشنر و کوین ناظمی تأسیس شد و از ابتدا، تلاش کرد تا با کمک تکنولوژی، بیمه درمانی را برای مصرف کنندگان آمریکایی در دسترس و مقرون به صرفهتر کند. این شرکت تاکنون ۱.۶ میلیارد دلار سرمایه جذب کرده و در مارس ۲۰۲۱ در بورس اوراق بهادار نیویورک در یک عرضه عمومی سهام که ارزش کسبوکار را بیش از ۷ میلیارد دلار تخمین زده بود، عرضه شد.
YuLife: بیمه دندانپزشکی گروهی و بیمه عمر گروهی محصول شاخص این شرکت اینشورتکی است که پوشش را به گونهای انجام میدهد تا بیمهگذاران را برای داشتن سبک زندگی سالمتر ترغیب کند. اپلیکیشن YuLife این شرکت
