رگتکها: ناجیان دنیای مالی در عصر دیجیتال
شاید در ابتدا، فینتکها با هدف رقابت با بانکها پا به عرصه گذاشتند، اما با گذشت زمان، نقش آنها تغییر کرد و اکنون شاهد نوعی همزیستی مسالمتآمیز بین این دو هستیم. فینتکها به بانکها در جنبههای مختلفی کمک میکنند که یکی از مهمترین آنها، حوزه رگتک (RegTech) یا فناوری نظارتی است.
رگتک چیست و چه میکند؟
رگتک (RegTech) مخفف Regulatory Technology است و به استفاده از فناوری برای تسهیل و بهبود فرآیندهای نظارتی در بانکها و سایر مؤسسات مالی اشاره دارد. با توجه به رشد روزافزون کسبوکارها و پیچیدگی قوانین، نظارت بر آنها به روشهای سنتی عملاً غیرممکن شده است. رگتکها با ارائه راهحلهای مبتنی بر فناوری، به نهادهای نظارتی و بانکها کمک میکنند تا وظایف خود را به شکل کارآمدتر و مؤثرتر انجام دهند.
رگتکها قانونگذار نیستند، بلکه ابزاری هستند در خدمت قانونگذاران و نهادهای نظارتی. آنها با استفاده از فناوریهای پیشرفته مانند کلانداده، پردازش ابری و به اشتراکگذاری داده، به جمعآوری، ذخیرهسازی و تحلیل حجم وسیعی از اطلاعات کمک میکنند. این امر نه تنها باعث افزایش سرعت و دقت در فرآیندهای نظارتی میشود، بلکه هزینهها را نیز کاهش میدهد.
کاربردهای رگتک
شناسایی فعالیتهای ناهنجار: رگتکها با تحلیل دادهها میتوانند الگوهای مشکوک و رفتارهای غیرمعمول را شناسایی کنند و از این طریق به کشف جرایم مالی مانند پولشویی، کلاهبرداری و حملات سایبری کمک کنند.
مدیریت ریسک: رگتکها با ارائه اطلاعات دقیق و بهروز، به بانکها در ارزیابی و مدیریت ریسکهای مختلف کمک میکنند.
رعایت قوانین و مقررات: رگتکها با خودکارسازی فرآیندهای نظارتی، به بانکها کمک میکنند تا قوانین و مقررات مربوطه را به طور کامل رعایت کنند.
کاهش هزینهها: رگتکها با خودکارسازی فرآیندها و کاهش نیاز به نیروی انسانی، هزینههای نظارتی را به طور چشمگیری کاهش میدهند.
نمونههای موفق رگتک در جهان
آیسادی (Aysadi): این شرکت سوئیسی به بانکها کمک میکند تا ریسکهای مرتبط با تراکنشها و دادهها را مدیریت کنند.
اونفیدو (Onfido): این شرکت با ارائه راهحلهای احراز هویت مشتری (KYC)، به بانکها در شناسایی و تأیید هویت مشتریان خود کمک میکند.
ترولیو (Trulioo): این شرکت نیز در زمینه احراز هویت مشتریان فعالیت میکند و به بانکها کمک میکند تا از صحت اطلاعات مشتریان خود اطمینان حاصل کنند.
فینتلیکس (Fintelix): این شرکت با استفاده از دادهکاوی و تحلیل کلاندادهها، به بانکها در شناسایی و پیشگیری از جرایم مالی کمک میکند.
رگتک در ایران
شرکتهای رگتک در ایران نیز در حال رشد و توسعه هستند. برخی از این شرکتها در زمینه امنیت نرمافزارها، تشخیص ناهنجاری در تراکنشها و حفاظت از دادهها فعالیت میکنند. با توجه به اهمیت روزافزون امنیت سایبری و لزوم رعایت قوانین و مقررات، انتظار میرود که نقش رگتکها در صنعت بانکداری ایران نیز پررنگتر شود.
آینده رگتک
پیشبینی میشود که ارزش بازار رگتک تا سال ۲۰۲۰ به ۱۱۸ میلیارد دلار برسد. این امر نشان میدهد که بانکها و مؤسسات مالی به طور فزایندهای به رگتکها برای بهبود فرآیندهای نظارتی خود وابسته خواهند بود. با پیشرفت فناوری و افزایش پیچیدگی قوانین، رگتکها نقش مهمتری در دنیای مالی ایفا خواهند کرد و به بانکها در مواجهه با چالشهای جدید کمک خواهند کرد.
رگتکها با ارائه راهحلهای نوآورانه و کارآمد، به بانکها و مؤسسات مالی در بهبود فرآیندهای نظارتی، کاهش هزینهها و افزایش امنیت کمک میکنند. این فناوری در دنیای امروز که با تهدیدات سایبری و پیچیدگی قوانین مواجه است، از اهمیت بسزایی برخوردار است و آیندهای روشن در انتظار آن است.
